どこの銀行の住宅ローンを選ぶかが問題なの?

住宅ローンの返済は家計を圧迫すると聞きます。

返済額を減らすために今組んでいるローンの金利から見つかったら低い方に変えたいですよね。

ただ、低金利という部分だけを目当てに変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは他のローン借り換えとは違い登記などで様々な費用がかかってしまうので、かかる費用も計算したら変えるほどのメリットがない場合もあります。

シミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えを行う基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収よりも多い時です。

ここ数年、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを行う人も多いようです。

その際、夫婦や親子でローンを組む場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分として契約していたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に夫の単独名義になる問題が出てきます。

こういった連帯債務から単独債務への借り換えには金利以外の税負担が伴う可能性があるため、税理士や銀行機関に相談してください。

相談した結果、不動産登記などの借り換え費用と税負担やかかる諸費用を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

今の借りているローンの金利よりも低い金利にして支払い総額を抑える住宅ローン借り換えですが、行う際にはいくつか注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと確認することです。

例えば、メリットとしては月々の返済額を抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要があります。

こういった面も含めて総合的に考える必要があります。

また、借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先を選ぶ際に、保証料がかからないローンなのか、繰上げ返済が簡単で無料かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

様々なローンの利用を検討する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かどちらが得なのでしょうか・金利の部分だけを見ると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動制では多くの期間で半年ごとに金利が変わり場合によっては、固定金利よりも高くなってしまい、支払額が想定以上に上がる可能性があるなど計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合は多くの人は変動を選ぶようです。

固定では、ローンの返済期間中は同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても心配ないという長所もあります。

他にその中間とも言える3年間、5年間などの固定期間選択制というものもあります。

住宅ローンを組んでいる方にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換え時に重要なことが控除のメリットをフルに受けられるようにすることです。

重要なポイントと専門家の方も言っています。

控除をフルに受けるには、借り換え後の返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどがあります。

ローン控除では1%の所得税が還付されることになるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払う金利が大きくなります。

1度組んだ住宅ローンを別のローンにする住宅ローン借り換えですが1度審査に通ったから借り換えする時も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、場合によっては借り換えの審査に落ちることもあります。

基本的には最初のローン審査時と職場や年収が変わっていなければほぼ審査に通ると考えてもいいようですが転職した、年収が下がったという場合は要注意です。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時よりもカードローンや教育ローンなどローンの数が増えている、他にはカードローンや自動車ローンなど別のローンを複数抱えている場合も年収に対してのローン額が増えていると通らない可能性があります。

夢のマイホームを購入する時、大半の人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月のローンの返済が多くて大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えをして利息を減らすことです。

ただ、借り換えメリットを享受するためには当然、今のローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際のメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているので確認してみてください。

ただ、計算する際の注意点として、シミュレーションを使って計算してみたら30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してあまり得にならなかったということもあります。

毎月のローンの支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを行う家庭もあると思います。

では、その場合、今契約している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

もし今、借り入れているのが旧公庫ローンの場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える場合は他の保険に加入することもできます。

もし、継続するのなら保険金のメンテナンスを行いましょう。

なぜかというと火災保険は契約した後は保険金額が適切な金額で設定されている必要があるからです。

火災保険は契約したらほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

住宅ローンを契約した際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは全期間固定金利だからローンを組んだらそのまま放置するものという認識はありませんか?実は借り換え融資プランもあるので住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うとお得な場合が多いそうです。

お得になる金利差は0.3%以上という計算になるようです。

ネット上で借り換えについて説明されているのは固定金利から低金利な変動金利に借り換えを行うケースです。

金利が1%から2%低く設定されていることが多いのでお得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかしこの場合では、金利変動リスクはありません。

皆さんは住宅ローンを組む際に頭金を支払いましたか?頭金を用意しなくてもローンは組めますがそうすると月々の返済額が高くなります。

中には、毎月の返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討する方もいると思います。

稀に、「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と思っているようですが場合によっては審査に落ちることもあります。

借り換え時の審査では、最初に申し込んだ審査の時よりも物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額が借りられないことや年収に対してローン返済額が増えているということで引っかかるようです。

こういったことがあるので1度通ったからと安心しないようにしましょう。

参考:新生銀行住宅ローン借り換えの金利は?

多くの人が住宅ローンを組む際に頭金を支払います。

中には頭金を払わずに組む人もいるかもしれませんが頭金を支払わないと毎月の返済額が高くなります。

そのため、ローンの総返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを行う人もいます。

大半の人が「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と思っているようですが場合によっては審査に落ちることもあります。

借り換え時の審査では、最初の審査の時よりも物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額が借りられないことや住宅ローン以外に複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場が変わらなくてもこういった面で引っかかることがあります。

住宅ローンを選ぶ際に固定金利のフラット35を選択した方の多くに全期間固定金利だから完済まで放置するものという認識があるようです。

実は平成21年から借り換え融資プランができて住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うとお得な場合が多いそうです。

基本的には金利差が0.3%あればメリットを受けられます。

よく借り換えで例にされているのが固定金利から低金利な変動金利に借り換えを行うケースです。

金利が1%から2%低く設定されていることが多いので一見お得に感じますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利なら金利変動リスクの心配はありません。

1度組んだ住宅ローンを他の住宅ローンに変更する住宅ローン借り換えですが最初の申し込みで組めたから借り換えする時も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、場合によっては借り換えの審査に落ちることもあります。

基本的には職場や年収が変わっていなければ審査に通る方が多いようですが転職した場合や年収が下がっている場合は要注意です。

また、年収や職場が変わっていなくても借り換え時には物件の評価が中古物件扱いになり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

他にはカードローンを利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

そのため支払い期日のあるものは必ず期日までに払うようにしましょう。

住宅ローンを組んでいる方にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行う場合、控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末時点の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換え時に重要なことが控除のメリットをフルに受けられるようにすることです。

重要なポイントとFPの方も言っています。

控除をフルに活用するには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済を行いことなどがあります。

繰上げ返済をしない理由はローン控除では1%の所得税が還付されるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

月々のローンの支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを行うことがあります。

では、その場合、今までの火災保険は継続できるのでしょうか。

もし今、借り入れているのが旧公庫ローンの場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える場合は別の保険を契約することもできます。

もし、継続するのなら保険金の見直しを行いましょう。

なぜかというと火災保険は契約した後は保険金額が適切な金額になっている必要があります。

借り換えのタイミングで見直してはいかがでしょうか。

今の借りているローンの金利よりも金利を低くするために行う住宅ローン借り換えですが、借り換えにはいくつか注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては月々の返済額を今よりも低く抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは現在とは違う別の金融機関で住宅ローンを組むことなので将来的に金利が上がるリスクがあるデメリットもあります。

こういった面も含めて総合的に考える必要があります。

他にも借り換えを行うのを決定した場合には、借り換え先のローンが保証料がかかるかかからないか、繰上げ返済が簡単かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

住宅ローンを検討する際に重要なことがあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと返済を早く行えば行うほど元本も利息もガンガン減っていきます。

結果として支払期間が少なくなったり、支払期間が短縮されます。

そのため、手続きをネットで行えることや繰上げ返済額が一円以上なのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

返済をする際に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで生活が苦しくなったら本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときもこの部分をチェックしてください。

ここ数年、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを勧められる人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組む場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が起きるかというと借り換え前のローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義になってしまうことがあります。

こういった連帯債務の借り換えを行う場合は金利以外の贈与税などが発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと発生する税負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

申し込みが通ったほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですがローンの借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短での経過日数はわかりませんが半年からメリットがある場合もあります。

例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件では、申込日までの1年間、返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには登記などの手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくい可能性が高まります。

新規の借入時よりも今の金利が下がっていればメリットはありますが、少なくとも1年間返済をした後に検討しましょう。

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月のローンの返済が多くて大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットを享受したいことを考えると当然、今のローンよりも金利が低くなる必要があります。

判断基準となるメリットの計算方法に関しては各銀行機関でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、その際の注意点として、シミュレーションを使って計算してみたら30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してあまり得にならなかったということもあります。